金融機構收獲兩端利好 “金融16條”
11月11日，央行、銀保監會聯合發布《關于做好當前金融支持房地產市場平穩健康發展工作的通知》（下稱《通知》）在網絡上流傳，目前，盡管央行沒有正式對外“官宣”，但一石激起千層浪。
11月14日，《華夏時報》記者從監管機構內部人士處了解到，此項文件為內部文件，報送范圍內的相關機構應該都收到了該項《通知》。11月15日，記者聯系了報送范圍內的金融機構，得知目前已有部分信托公司確認收到上述文件。《華夏時報》記者了解到，上述文件涉及到“保交樓”、“差別化住房信貸政策”、“保障住房金融消費者合法權益”等六大項，16條要求，促進房地產市場平穩健康發展。報送涉及的金融機構包括：央行各分行、各銀保監局、政策型銀行、商業銀行、信托公司、保險公司、金融資產管理公司等。
力度空前
16條重大利好從供需兩端全面支持房地產市場平穩健康發展
《華夏時報》記者注意到，該項《通知》共分為：保持房地產融資平穩有序、積極做好“保交樓”金融服務、積極配合做好受困房地產企業風險處置、依法保障住房金融消費者合法權益、階段性調整部分金融管理政策、加大住房租賃金融支持力度六大板塊等16條措施。
房地產融資方面有很大看點。《通知》主要提出穩定房地產開發貸款投放，堅持“兩個毫不動搖”，對國有、民營等各類房地產企業一視同仁。同時，還提出保證債券、信托等資管產品融資基本穩定。支持優質房企發行債券融資，為面臨短期困難的房企提供增信支持。這也意味著，在過去央企、國企在房地產市場上扮演主力軍的局面或被打破，民營房企有望獲得更多融資支持。
在個人住房貸款方面，《通知》提出支持個人住房貸款合理需求，因城施策實施好差別化住房信貸政策，支持剛性和改善型住房需求，在貸款利率下限的基礎上，合理確定個人首付比例和貸款利率。文件也明確了鼓勵金融機構提供配套金融支持，鼓勵金融機構特別是項目個人住房貸款的主融資商業銀行或其牽頭組建的銀團，為專項借款支持項目提供新增配套融資支持，推動化解未交樓個人住房貸款風險。
在受困房企風險處置方面，文件提出，鼓勵商業銀行重點支持優質房企兼并收購受困房企項目，鼓勵資產管理公司發揮不良資產處置、風險管理方面的經驗，協同地方政府、商業銀行和房企共同協商風險化解模式，加快資產處置。
對于保障金融消費者權益方面，具體措施主要為鼓勵依法自主協商延期還本付息，對于因疫情住院治療、隔離以及停業失業人員，金融機構可與購房人自主協商，切實保護延期貸款的個人征信權益。值得注意的是，16條措施仍然堅持“房住不炒”定位，并特別提到了近些年重點關注的住房租賃領域。IPG中國首席經濟學家柏文喜對《華夏時報》記者表示，《通知》強調了加大住房租賃金融支持力度。金融機構應堅持“租購并舉”原則，探索住房租賃金融的產品和服務創新，大力支持發展長租房市場，促進保障性住房建設，推動房地產新的發展模式形成。相關部門和地方政府要積極出臺配套政策措施，支持和推動房地產市場向新發展模式轉型。
銀行“放開手腳”
《通知》將之前的支持從口頭轉變為文件下達給銀行等金融機構，為銀行“放開手腳”展業提供了充分的背書和指導。此次文件不僅從供需兩側給予房地產市場信心，還包括短中長期的指導政策。在涉及到與房地產相關的銀行信貸、債券、信托這三大類融資工具，《通知》提出支持開發貸款、信托貸款等存量融資合理展期，鼓勵房企和金融機構自主協商，促進項目完工交付。“這意味著銀行有合理理由化解絕大部分即將到期的房企債務危機，銀行的債務風險在短期內也有望化解。”柏文喜表示。
今年以來，監管部門曾多次強調金融機構要滿足房地產市場的合理融資需求。被重點關注的“保交樓”金融服務方面，提到支持國家開發銀行、農業發展銀行按照有關政策安排和要求，對房企的流動性提供“保交樓”專項借款，對解決資金硬缺口方面做出有序安排，且主要面向“已售逾期難交付住宅項目建設交付”，此外，還在貸款期限、利率還款方式等方面做出合理設計，滿足企業中長期資金需求。
對此，柏文喜認為，《通知》還特別提到鼓勵商業銀行加入支持“保交樓”貸款行類，從而解決了地方政府不愿意或無力以財政收入為代價為保交樓拖底的問題。具體包括，對剩余貨值銷售回款能否覆蓋專項借款、新增配套融資的解決方案、確認并已制定“一樓一策”實施方案鼓勵商業銀行投入配套金融措施的同時也保證他們的合法權益，參與共同管理，同時享有資金保護優先等措施。也就是要按照“后進先出”原則，項目剩余貨值銷售回款優先償還新增配套融資，該項政策可謂直指保交樓的細節問題。
招聯金融首席研究員董希淼對《華夏時報》記者表示：“從10月金融數據看，住戶中長期貸款增長乏力，反映出居民住房消費需求仍然較為疲弱，這也是拖累10月份人民幣貸款增長的重要因素。目前住房信貸政策調整，主要集中在支持剛性住房需求，下一步，在支持改善性住房需求方面，還有較大的優化空間，二套住房貸款利率下限也應進行適當調整。對限購政策，可精準實施“因區施策”，適當放開一、二線城市郊區的限購政策。”在《通知》下達后，“可以在短期內降低銀行在地產方面的風險暴露，也能更好的讓銀行放開手腳對企業、個人釋放流動性，從而形成資金面、需求面拖底，有利于大金融板塊形成雙輪驅動，提升市場信心。”柏文喜表示。
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